厦门银行湖里支行理财团队把金融服务这项工作做成了“有温度的幸福守护”。他们以“家庭”为核心，为不同阶段的家庭量身定制财富方案，帮助市民做好资产配置与规划；他们延伸服务触角，为教师群体、社区居民等打造专属金融关怀。这支团队用“专业+陪伴”，把金融服务融进了老百姓的日常生活里。

围绕“家”需求

定制全周期财富方案

“钱放哪里安全，还能跑赢通胀？”二孩爸爸王先生的焦虑，是很多普通家庭的疑问。湖里支行理财经理小周在了解客户疑问后，首先帮他梳理了家庭收支情况，结合客户需求，最终拿出“安全垫+长期增值”的方案：稳健型理财、存款打底,保障3—5年的应急支出，教育金保险锁定孩子未来的学费需要，再用指数基金定投积累长期收益。后续每逢市场波动，小周还会主动复盘，帮助王先生分析利弊。渐渐地，小周以自己的专业能力及细致服务打动了王先生，他说：“财务清晰了，家里矛盾都少了。信任小周，就像信任家人一样！”

这样的“定制化服务”，在这个团队里是常态。为了精准对接不同家庭的需求，团队组建了“主管+理财经理+普惠经理”的专项服务小组，针对家庭全生命周期做了细致划分：刚结婚的年轻夫妻，重点帮他们规划“购房首付储蓄计划”，推荐低风险的结构性存款；有学龄儿童的家庭，优先配置教育金保险和中短期理财，确保“孩子用钱时能及时取出来”；中年客户则侧重“养老+风险隔离”，搭配养老理财；老年客户最看重资金安全，团队就主推稳健型理财、大额存单，还会把“产品期限”“赎回规则”用大号字打印出来，让听力或视力不佳的老年客户也能清晰了解相关情况。

该团队理财经理们信奉“以心换心”的长期主义，定期回访、调整方案。“我们不是卖产品的，是客户的‘金融管家’，要陪他们走过结婚、养娃、养老的每一步。”湖里支行副行长、理财团队负责人殷颖珍说。

延伸“心”触角

打造专属金融温暖

以“资产保值+专业胜任+场景服务”为核心，湖里支行理财团队聚焦企事业单位代发客群、教师代发客群、社区居民三大客群，打造“分层分类+生态联动”的服务体系。

他们常态化或利用节假日契机集中举办活动，与禾山、禾盛等周边社区联动，开展反诈知识宣传、理财小课堂、插花讲座等活动；走进企业，为广大职工提供开卡等上门服务，进行金融消保宣传教育等，把服务从网点柜台延伸至市井烟火中。

湖里支行是湖里区公立学校的代发工资服务银行。多年来，湖里支行理财团队热心服务老师们的各项需求。今年8月，该团队连续两天“扎进”学校，为新入职教师提供现场开卡服务，一站式搞定各项需求。9月，该团队又策划“最美教师照”活动，邀请部分优秀教师走进支行“临时摄影棚”，由专业摄影师定格他们的风采，以此致敬园丁、礼赞师魂。在日常，他们还根据老师们的不同需求组建微信群，随时响应服务需求。

在湖里支行理财团队看来，财富管理的终极目标，从来不是追求高收益，而是帮每个客户实现对美好生活的期待。未来，这支专业强、服务暖的团队，还会继续以“家庭为本”，延伸服务边界，陪着更多家庭走好每一段财富与幸福相伴的路。

导报记者 钟榕华/文 沈威/图